Wohnkredite. Am 1. Juli 2025 traten bedeutende Änderungen bei der Wohnbaufinanzierung in Kraft. Die seit 2022 geltende KIM-Verordnung (Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung) lief mit 30. Juni 2025 aus. Das bedeutet seither: mehr Flexibilität bei Eigenmittel und Kreditlaufzeiten – vor allem für Haushalte mit guter Bonität. Wir zeigen, was sich seitdem änderte, was gleich blieb und worauf Sie achten müssen.
Background: The end of the KIM Regulation
The following key points have applied since July 2022:
- At least 20 % Equity
- Maximum 40 % monthly credit burden (debt service ratio)
- Maximum term of 35 years
Diese Vorgaben galten verpflichtend für alle Banken. Mit 30. Juni 2025 endete diese gesetzliche Pflicht – das Finanzmarktstabilitätsgremium sieht keine Notwendigkeit zur Verlängerung.
What does this mean in concrete terms for borrowers?
- No more legal minimum requirementsBanks are now allowed to examine and grant loans more individually.
- Equity ratioNo longer a fixed limit, but 10-15 % is still considered a realistic lower limit for solid credit ratings.
- Debt service ratio: No longer a 40-% obligation, but it remains as a guideline.
- Longer running times: Also possible over 35 years, if economically justifiable.
Supervisory recommendations remain in place
The Financial Market Authority (FMA) and the Oesterreichische Nationalbank (OeNB) recommend continuing to pay attention to financial stability despite the easing of restrictions:
- Banks should audit responsibly
- Households must not be overburdened
For consumers, this means that those who are heavily in debt risk rejection even without the KIM-VO.
Opportunities for first-time buyers and families
- Easier accessHouseholds with a medium income have better chances.
- Scope for buyers with strong credit ratings:insideFor example, the self-employed or people with high equity.
- Option for special modelse.g. combination of fixed-rate start phase + variable-rate connection.
Risks and tips
- No carte blancheBanks remain cautious - especially with fluctuating incomes or low reserves.
- High installments can become a debt trapEven if more is possible, not everything makes sense.
- Observe interest rate trends
Vienna & Salzburg: What does that mean regionally?
- Vienna: Nachfrage in preiswerten Segmenten steigt – Zahlen zeigen bereits deutlich höhere Kreditvolumen.
- SalzburgHere, too, families and young buyers are benefiting from the easing, especially in middle locations.
Look out for additional state subsidies and combine these specifically with bank offers.
Key Takeaways – Wohnkredite
- KIM-Verordnung seit letztem Jahr ausgelaufen – mehr Flexibilität
- No more fixed equity or installment requirements
- Banks are now examining more individually, but remain cautious
- Families & first-time buyers benefit in particular
- Advice and comparison of offers more important than ever
Conclusion
Das Ende der KIM-Verordnung bedeutet mehr Möglichkeiten für viele Immobilieninteressierte. Doch Flexibilität ist kein Freibrief: Wer klug vergleicht, realistisch kalkuliert und gezielt Beratung in Anspruch nimmt, kann seit dem Neustart bei Wohnkrediten klar profitieren. Lassen Sie sich von einem Finanzierungsexperten begleiten und nutzen Sie regionale Förderungen optimal aus!
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FAQ’s – Wohnkredite
Was hat sich bei Wohnkrediten seit Juli 2025 geändert?
Mit dem Auslaufen der KIM-Verordnung gibt es keine gesetzlich verpflichtenden Mindestvorgaben mehr zu Eigenkapital, Kreditrate oder Laufzeit. Banken können Kredite nun flexibler vergeben.
Was war die KIM-Verordnung?
Die KIM-Verordnung regelte seit 2022 die Wohnbaufinanzierung und schrieb u. a. mindestens 20 % Eigenkapital, eine maximale Schuldendienstquote von 40 % and 35 Jahre Laufzeit vor.
Gibt es 2026 noch eine Mindest-Eigenkapitalquote?
Nein, gesetzlich nicht mehr. In der Praxis erwarten Banken jedoch weiterhin etwa 10–15 % Eigenkapital, abhängig von Bonität und Einkommen.
Gilt die 40-Prozent-Regel für Kreditraten noch?
Die 40-%-Grenze ist keine Pflicht mehr, bleibt aber ein wichtiger Richtwert für Banken, um Haushalte nicht zu überlasten.
Sind jetzt längere Kreditlaufzeiten möglich?
Ja. Laufzeiten von mehr als 35 Jahren sind wieder möglich, sofern sie wirtschaftlich sinnvoll und leistbar sind.
